بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث خودرو را چگونه مقایسه کنیم؟
جدا کردن پوشش بیمه اجباری شخص ثالث از بیمه اختیاری بدنه و گرفتن استعلام با پوششهای یکسان برای مقایسه دقیق.
پاسخ کوتاه
بیمه شخص ثالث اجباری است و خسارت طرف مقابل را میپردازد؛ بیمه بدنه اختیاری است و از خودروی خودتان محافظت میکند. برای مقایسه، ابتدا سابقه و پوششهای فعلی خود را از سامانه سنهاب یا اپلیکیشن بیمه مرکزی ببینید، درصد تخفیف عدم خسارت و ارزش روز خودرو را مشخص کنید، سپس از چند شرکت با تاریخ شروع و پوششهای کاملاً یکسان استعلام بگیرید و جدول پوششها را کنار هم بگذارید.
چه چیزهایی لازم است
گام به گام
بیمهنامههای فعلی را استعلام بگیر
در سامانه استعلام بیمه مرکزی یا اپلیکیشن رسمی آن با کد ملی و شماره پلاک وارد بخش «استعلام بیمهنامه» شوید. نام شرکت، تاریخ شروع و پایان بیمهنامه ثالث و بدنه خودرو را فهرست کنید. بدون دانستن آنچه در حال حاضر معتبر است، ممکن است یک پوشش را دو بار بخرید.
دامنه پوشش دو محصول را جدا کن
بیمه شخص ثالث خسارت مالی و جانی طرف مقابل را در صورت تقصیر شما جبران میکند و بر اساس قانون اجباری است. بیمه بدنه خسارتهای خودروی خودتان مثل تصادف، برخورد، آتشسوزی و سرقت را تا حد پوششهای نوشتهشده در بیمهنامه پرداخت میکند و اختیاری است. این تفکیک را یادداشت کنید؛ هنگام خواندن استعلامها مرجع شما همین است.
درصد تخفیف عدم خسارت را مشخص کن
در همان سامانه بخش «سابقه خسارت» و «تخفیف عدم خسارت» را باز کنید؛ درصد تخفیف ثالث و بدنه بهصورت جداگانه نمایش داده میشود. این درصد مستقیماً روی مبلغ نهایی استعلامها اثر میگذارد. اگر خسارتی ثبت شده که به شما مربوط نیست، آن را یادداشت و به شرکت بیمه اعلام کنید.
ارزش روز خودرو را کنترل کن
ارزش بیمهای خودرو را بر پایه فهرست ارزشگذاری شرکت بیمه و قیمت روز بازار با مشخص کردن برند، مدل، تیپ و سال ساخت بررسی کنید. استعلام بدنه بر همین مبنا محاسبه میشود و سقف پرداخت خسارت هم به آن وابسته است. اگر خودرو در فهرست نیست، بپرسید شرکت با چه روشی ارزشگذاری میکند.
با پوششهای یکسان استعلام بگیر
از بخش «استعلام قیمت» یا «بیمه آنلاین» سایت شرکتها، از نمایندگی خود یا از منوی «بیمه» در اپلیکیشن بانکیتان درخواست قیمت دهید. در همه استعلامها یک تاریخ شروع، یک مجموعه پوشش اضافی و یک انتخاب فرانشیز را به کار ببرید. استعلامهایی که با ساختار متفاوت گرفته شوند قابل مقایسه نیستند.
جدول پوششها را کنار هم بگذار
بخش «پوششها» یا «جدول پوششها» هر استعلام را باز کنید و سطر به سطر تطبیق دهید: در سمت ثالث پوشش مالی و جانی مازاد، در سمت بدنه خودروی جانشین، صافکاری بدون رنگ، شکست شیشه، گم شدن کلید، سیل و زمینلرزه و آتشفشان، حمل با جرثقیل و امداد جادهای. فرانشیز، شبکه خدمات و شرط تعمیرگاه مجاز را هم در همان جدول بنویسید؛ استعلام ارزان ممکن است به دلیل اقلام حذفشده ارزان باشد.
بیمهنامه را تأیید و ثبت آن را راستیآزمایی کن
پس از تأیید استعلام انتخابی و تکمیل پرداخت، نسخه پیدیاف بیمهنامه را دانلود کنید. سپس صفحه «استعلام بیمهنامه» سامانه بیمه مرکزی را بازخوانی کنید و مطمئن شوید بیمهنامه جدید در سیستم ثبت شده است. اگر ثبت نشده، با مرکز تماس شرکت تماس بگیرید و ارسال سابقه را بخواهید؛ راستیآزمایی وظیفه خود شماست.
نکتهها
هشدار
رایجترین خطا این است که بیمه بدنه را جای بیمه شخص ثالث بگذارند. بدنه از خودروی خودتان محافظت میکند؛ برای خسارتی که به طرف مقابل میزنید بیمه شخص ثالث الزامی است و رانندگی بدون آن به جریمه و توقیف خودرو میرسد. همچنین مقایسه دو استعلام با ساختار پوشش متفاوت تنها بر پایه مبلغ حق بیمه گمراهکننده است.
پرسشهای پرتکرار
+اگر بیمه بدنه دارم، باز هم به بیمه شخص ثالث نیاز دارم؟
بله. بیمه شخص ثالث بر اساس قانون اجباری است و خسارت طرف مقابل را جبران میکند؛ بدنه جای آن را نمیگیرد و فقط خسارت خودروی خودتان را پوشش میدهد.
+بیمهنامههایم را از یک جا چگونه ببینم؟
در سامانه استعلام بیمه مرکزی یا اپلیکیشن رسمی آن با کد ملی و شماره پلاک وارد بخش «استعلام بیمهنامه» شوید؛ بیمهنامههای ثالث و بدنه خودرو با نام شرکت و تاریخ فهرست میشود.
+با تغییر شرکت بیمه، تخفیف عدم خسارتم ادامه پیدا میکند؟
درصد تخفیف از طریق سوابق سامانه مرکزی منتقل میشود و شرکت جدید با استعلام همان سابقه قیمت میدهد. پیش از استعلام میتوانید درصد خود را از بخش تخفیف عدم خسارت ببینید.
+وقتی خودرو را میفروشم، بیمهنامههایم چه میشود؟
برای انتقال یا لغو بیمهنامه پس از فروش باید به شرکت بیمه مراجعه کنید؛ درخواست خود را همراه سند رسمی انتقال ارائه دهید و انجام کار را از سامانه استعلام تأیید کنید.
+میتوانم ارزش بدنه خودرو را خودم تعیین کنم؟
مرجع، فهرست ارزشگذاری شرکت بیمه بر پایه قیمت روز بازار است. اگر خودرو در فهرست نیست یا ارزش محل اختلاف است، بهتر است روش ارزشگذاری شرکت را کتباً بپرسید.
منابع و راستیآزمایی
آخرین بررسی: 13 Eylül 2026. به ما بگو. محتوا برای مخاطب فارسیزبان بازنویسی شده و به سامانههای بیمه مرکزی ایران ارجاع میدهد؛ نام دقیق منوها و پوششها ممکن است بین شرکتها متفاوت باشد.
این محتوا جنبهی اطلاعرسانی دارد؛ در امور اداری اعلانهای روز نهاد مربوط ملاک است. جزئیات: سلب مسئولیت.