Como comparar propostas ao renovar a apólice de seguro?
Como alinhar coberturas na mesma medida antes de aceitar a renovação e mudar de seguradora sem ficar dias sem proteção.
Resposta curta
Peça à seguradora a apólice em vigor e a declaração de sinistralidade. Passe coberturas, capitais e franquias para uma só tabela. Recolha propostas com esse mesmo conjunto junto de mediadores, do banco e de comparadores. Compare o custo por cobertura, não apenas o prémio, e faça a nova apólice começar no dia em que a antiga termina.
O que você precisa
Passo a passo
Reúna a apólice e o histórico
Entre na área de cliente da seguradora, abra "As minhas apólices" e guarde a apólice em vigor em PDF. Peça também a declaração de sinistralidade: é esse documento que comprova os anos sem sinistros e permite levar o desconto para outra seguradora.
Monte a tabela de coberturas
Copie a secção "Coberturas" linha a linha: nome da cobertura, capital, franquia e condições de aplicação. No automóvel, separe veículo de substituição, quebra isolada de vidros, assistência em viagem, rede de oficinas e tipo de peças. Sem esta tabela não se vê qual proposta é realmente mais completa.
Peça a proposta de renovação por escrito
Na app ou no portal da sua seguradora, inicie "Renovar" ou "Pedir simulação"; se tiver mediador, peça a mesma proposta por e-mail. Exija o detalhe das coberturas e não só o valor do prémio. Assim vê que coberturas foram retiradas em relação à apólice antiga.
Recolha propostas noutros canais
Use o homebanking na área "Seguros", mediadores independentes e sites comparadores. Peça em todos os canais exatamente o conjunto de coberturas da sua tabela, porque uma proposta com menos coberturas sai naturalmente mais barata. Registe a validade de cada proposta e o nome da seguradora que emite a apólice.
Compare linha a linha
Acrescente uma coluna por proposta e assinale as diferenças de cobertura, capital e franquia. O valor da franquia, o número de utilizações permitidas por ano e a rede de oficinas são os pontos que mais passam ao lado. Com coberturas iguais, ponha na lista curta o prémio mais baixo.
Verifique o desempenho em sinistros
Antes de decidir, veja o historial de reclamações da seguradora: os relatórios da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF), as decisões do CIMPAS e o Livro de Reclamações eletrónico dão uma ideia. Confirme a rede de oficinas e prestadores na página "Rede" ou "Prestadores" do site. Prémio baixo sem oficina perto de casa não ajuda.
Contrate sem deixar intervalo
Denuncie a apólice antiga no prazo previsto nas condições gerais, normalmente 30 dias antes do vencimento, e confirme que a nova começa no dia seguinte ao fim da anterior. Descarregue a apólice e verifique matrícula, endereço e lista de coberturas linha a linha. Se houver erro, peça por escrito a correção através de ata adicional.
Confirme os registos e arquive
Alguns dias depois, confirme que o pagamento foi cobrado e que o certificado de seguro está emitido e válido. Guarde apólice, comprovativo de pagamento e a tabela de propostas na mesma pasta. Esse arquivo torna a comparação da próxima renovação muito mais rápida.
Dicas
Atenção
O erro mais comum é mudar de apólice só pelo prémio, sem ler as coberturas. Uma apólice barata com coberturas em falta só se revela no momento do sinistro, e aí não há volta atrás. O segundo erro frequente é esquecer o arranque da nova apólice antes do fim da anterior e ficar sem seguro pelo meio; no seguro obrigatório isso significa contraordenação e todos os prejuízos por sua conta.
Perguntas frequentes
+Se mudar de seguradora, perco o desconto por não ter sinistros?
Não perde. A declaração de sinistralidade emitida pela seguradora anterior comprova o seu histórico e a nova aplica-o na tarifa. Basta confirmar no detalhe da proposta que os anos sem sinistro estão corretos.
+Os sites comparadores são de confiança?
Pode usar os que operam através de mediador ou corretor registado. Se no ecrã da proposta consegue ver qual a seguradora que emite a apólice e o número de registo do mediador na ASF, siga em frente.
+A proposta de renovação da minha seguradora é negociável?
Em geral sim. Partilhe as outras propostas que tem e pede uma revisão com as mesmas coberturas; para manter o cliente, as seguradoras costumam melhorar o prémio ou reforçar coberturas.
+Posso desistir depois de renovar a apólice?
Nos contratos celebrados à distância existe normalmente um prazo de livre resolução de 14 dias. Fora desse prazo, pode anular e pedir o estorno do prémio do período não usado, nos termos das condições gerais, com pedido por escrito.
+Que item faz mais diferença na comparação?
O valor da franquia, a rede de oficinas e o tipo de peças usadas na reparação. Se estes três não estiverem equiparados, a diferença de prémio entre duas propostas é enganadora.
Fontes e verificação
Última verificação: 12 Eylül 2026. avise a gente. Conteúdo adaptado ao contexto português: supervisão pela ASF, resolução de litígios no CIMPAS, declaração de sinistralidade em vez de registo central de escalões, e prazo habitual de 30 dias para denunciar a apólice antes do vencimento. Confirme sempre prazos e condições nas condições gerais da sua apólice.
Este conteúdo é informativo; em procedimentos oficiais valem os avisos atuais do órgão responsável. Detalhes: aviso de responsabilidade.